Банковская защита

Информационная безопасность банков: распространённые угрозы и методы их устранения

Банковская защита

Банковская деятельность связана с обработкой больших объемов информации, основную часть которых составляют конфиденциальные данные клиентов.

К ним относится личные данные пользователей, копии их документов, номера счетов, данные о проведенных операциях, транзакциях и пр.

В процессе работы с этой информацией важно, чтобы она не попала в руки злоумышленников, не была изменена или утеряна.

Защита банковской информации

Учитывая важность архивов, хранимых в информационной среде банка, существенно возросла их ценность и требования к защите банковской информации.

Сложность поддержки безопасности данных заключается в том, что банки должны обеспечить доступность к этим данным их пользователям и блокировать любые попытки получить информацию чужими людьми и злоумышленниками.

Чтобы успешно реализовать эту задачу потребуется комплекс мер, предназначенный для поддержки конфиденциальности данных, сохранности и безопасности обрабатываемой информации, а также безотказный доступ к данным во время проведения финансовых операций.

Также Вы можете прочесть статью: Классификация методов защиты информации в современных реалиях

Чем важна информационная безопасность в банковских учреждениях

Чтобы понять какую роль играет информационная безопасность в банковской деятельности, следует разобраться в том, какая данные банка требуют защиты и почему.

Важность банковской информационной безопасности

К банковским данным относится совокупность информации, которая обеспечивает возможность представления финансового учреждения в информационной среде, а также данные, обеспечивающие возможность проведения финансовых операций между клиентом и банком, а также между несколькими клиентами, использующих банковское учреждение в качестве финансового посредника.

Существует два вида банковской информации – это те данные, которые используются в информационной среде с целью представления деятельности финансового учреждения для его клиентов, а также совокупность данных клиентов финучреждения как юридических, так и физических.

Несмотря на то, что одна информация является открытой, а вторая закрытой, обе они требуют надежной защиты.

  1. Безопасность открытых данных заключается в том, что эта информация всегда должна быть достоверной и подаваться клиентам в том ракурсе, который выбрал для себя банк. Если по каким-то причинам эти данные будут видоизменены или подменены, то банк может потерпеть не только существенные финансовые потери, а также и удар по своему имиджу и репутации.
  2. Опасность завладения закрытыми данными заключается в том, что если она попадет в руки злоумышленников, то они могут использовать ее с целью получения для себя неправомерной финансовой прибыли. Это может осуществляться путем проведения неправомерных финансовых операций или посредством вымогательства с угрозой распространить какую-либо скрытую информацию о клиентах банка.

Как видим, защита информации в банковских системах – это очень важный аспект деятельности финансового учреждения, который всегда должен быть ключевым среди большого перечня задач, с которыми сталкиваются банки.

Попытки доступа к тайной банковской информации

Среди способов несанкционированного доступа к данным банков на сегодня наиболее часто встречаются следующие.

  • Физический доступ и последующая кража нужной информации. Вариантов реализовать этот способ очень много, начиная с кражи конфиденциальной информации одним из сотрудников банка, который имеет доступ к ней и заканчивая вероятностью вооруженного налета с целью получения важных архивов, баз данных и пр.
  • Второй метод воровства заключается в том, что архивы можно неправомерно получить во время создания резервных копий. Всем известно, что любое учреждение делает резервирование и архивирование важных данных, чтобы не потерять их во время сбоя информационной системы или какой-нибудь более глобальной катастрофы. Большинство банковских учреждений архивируют свою информацию с помощью стримеров, записывая данные на ленту, которая хранится в отдельных помещениях. Во время процесса транспортирования лент и их хранения возможно копирование данных и распространение их вне информационной среды банка.
  • К одним из наиболее распространенных и вероятных способов утечки информации относится несанкционированный доступ к данным через права администратора информационной системы или посредством специальных программ, которые позволяют обойти защиту и получить доступ к нужной информации. Иногда сотрудники могут делать это даже непреднамеренно, например, беря работу домой. Как бы и ничего опасного, но вероятность того, что данные попадут в руки недоброжелателю, в таком случае, существенно возрастает.
  • Еще одним способом получить засекреченную информацию является распространение разного рода программ-шпионов, вирусов, плагинов, специализированного софта.

Методы защиты банковской информации

Учитывая перечисленные выше угрозы потери важных данных, должны выбираться методы и средства защиты банковской информации.

Защита от физического доступа

Большинство банков уделяют достаточно большое внимание уровню физической безопасности своей информации.

Пример архива коммерческого банка

Начинается этот процесс с того, что места, где хранятся информационные архивы и устанавливаются банковские сервера, имеют более высокий уровень защищенности от проникновения и возможности пребывания там сторонних физических лиц.

Кроме этого, активная работа ведется и по подбору персонала, который будет иметь доступ к конфиденциальным данным банка и его клиентов. Реализация перечисленных факторов существенно снижает вероятность кражи архивов, но не исключает ее полностью.

Создание резервных копий

Резервирование информации и запись ее в архивы – это важный шаг чтобы сохранить нужные для себя данные.

Но чтобы исключить вероятность их попадания в руки злоумышленников, этот процесс должен происходить с применением систем шифрования.

Использование современной криптографической защиты сведет к нулю вероятность того, что даже украденная информация будет кем-то использована.

На сегодня есть много различных программных продуктов, которые обеспечивают шифрование данных в момент переноса их в архив.

Криптографическая защита документов

Весь процесс полностью автоматизирован и не несет для банка существенных затрат в финансовом плане и в плане потребности дополнительных сотрудников.

Также важно, чтобы в процессе создания зашифрованного архива использовались хранилища, построенные на физических накопителях, а не на виртуальных.

Это гарантирует еще один уровень защищенности информации, ведь виртуальное хранилище легче взломать, нежели реальное.

Предотвращение инсайдерской информации

Предотвратить утечку инсайдерской информации порой бывает труднее всего. Защитить ее с помощью различных аппаратных и программных средств – это только половина решения поставленной задачи. В этом случае ключевую роль играет человеческий фактор.

Именно через сотрудников очень часто происходит потеря важных данных, что впоследствии влияет на будущее и текущую деятельность банка.

Система контроля доступа в организации

Поэтому подбор кадров, эффективная работа внутренней службы безопасности, а также использование системы ограничения доступа позволит минимизировать риски потери инсайдерской информации.

Заключение

Выше были рассмотрены основные способы защиты банковской информации.

Чтобы гарантировать 100-процентую ее защиту важно использовать все существующие на сегодня способы в комплексе.

Учитывая, что киберпреступность в последнее время развивается очень сильно и защитить информацию становится все труднее, важно, чтобы этим процессом занимались профессионалы своего дела.

Они помогут подобрать правильные аппаратные и программные средства, а также создадут верную стратегию защиты данных в конкретной информационной среде банка.

: Правила защиты банковской карты от мошенничества

Источник: https://bezopasnostin.ru/informatsionnaya-bezopasnost/osobennosti-zashhity-informatsii-v-bankovskih-sistemah.html

Системы безопасности для банков – что и как нужно защищать?

Банковская защита

Банки – коммерческие и государственные учреждение, которые особенно остро нуждаются в надежной защите от несанкционированного доступа и чрезвычайных ситуаций.

Специфика работы банков диктует необходимость в эффективной охранной сигнализации, связанной с пультом охраны. Это не единственный вариант системы для обеспечения безопасности банковской организации.

Какие технологии используются сегодня для защиты банка?

Разновидности угроз

Банк – это не просто здание, внутри которого хранятся деньги и драгоценные металлы. Современные банки – это объекты, располагающие сложной инфраструктурой.

Они отличаются высокой посещаемостью, имеют особый статус.

Под безопасностью банка понимается степень защиты как от внутренних, так и от внешних угроз, а также способность сохранить кадровый, материальный и финансовый потенциал в ходе возникновения таких угроз.

Угрозы классифицируются на случайные и преднамеренные. К первым относятся пожары и стихийные бедствия, а также сбои, возникающие в работе технических средств и программного обеспечения.

К преднамеренным угрозам относится противоправное получение доступа к информации банка, а также незаконное проникновение внутрь хранилища и прочих особых зон.

В эту же категорию опасностей входит и навязывание ложных сведений.

Внешние угрозы

Обеспечение безопасности банка от внешних воздействий включает в себя защиту от перечисленных ниже угроз:

  • Отечественная и международная организованная преступность.
  • Физические и юридические лица с противоправными целями.
  • Вмешательство специальных служб иностранных государств.
  • Частные лица и компании из сферы экономического шпионажа.

Также к внешним угрозам относятся техногенные чрезвычайные происшествия и катастрофы природной среды.

Внутренние угрозы

Не меньший вред по сравнению с внешними угрозами способны нанести воздействия изнутри организации:

  • Нарушение режима хранения конфиденциальных сведений.
  • Противозаконные или негативные действия сотрудников банка.
  • Нарушения установленных правил банковской организации.

Задача обеспечения безопасности банковской организации включает в себя еще и пресечение отрицательных действий со стороны посетителей и клиентов компании. Этим угрозам уделяется отдельное внимание охраны.

Внутренняя структура банка

Банковские объекты представляют собой системы, собранные из отдельных функциональных зон и территорий. Основной задачей системы безопасности является обеспечение должного уровня защиты в каждой из этих зон:

  • Центральный офис и отделения банка.
  • Офисы самообслуживания клиентов.
  • Зоны с банкоматами и терминалами.

В зависимости от типа объекта подбираются индивидуальные списки и приоритеты возможных угроз, а также средства и задачи для обеспечения безопасности. Стоит рассмотреть особенности каждой из зон подробнее.

Центральный офис и отделения

В этих зонах особого внимания требует система контроля доступа клиентов и работников организации. Наиболее оптимальный вариант – использование биометрических технологий.

Они исключают вероятность взлома и кражи личных данных, что вполне реально сделать в случае использования паролей и карт доступа.

К биометрическим признакам относятся отпечатки пальцев, рисунок сетчатки и иные параметры, уникальные для каждого человека.

Внедрение современной системы учета посетителей – прямой путь к оптимизации уровня безопасности банка, а также к улучшению его репутации и росту лояльности клиентов.

Актуальные технические средства открывают возможность полной автоматизации регистрации клиентов, подачи заявок, моментального распознавания паспортов.

Совместно с системой контроля доступа такие решения обеспечивают максимальную эффективность.

Офисы самообслуживания и банкоматы

Эти объекты отличаются такой особенностью, как расположение в местах свободного доступа для людей. При этом посты сотрудников службы безопасности либо отсутствуют, либо находятся на большой дистанции.

В связи с этим возникают такие угрозы, как кража денежных средств из банкоматов, либо кража самих устройств для взлома. Простой и эффективный способ контроля банкоматов – вибрационный извещатель.

Он срабатывает на:

  • Попытки просверлить стенку банкомата путем алмазного сверления.
  • Удары и взрывы за исключением тех, которые не связаны со взломом.
  • Резка стенок банкомата – механическая, термическая и другие виды.
  • Гидравлическое и остальные виды внешнего воздействия на устройство.

Современные банкоматы снабжаются системой видеонаблюдения. Для этих целей используются аналоговые видеорегистраторы и камеры.

Применение цифровых камер нецелесообразно, так как их функционал слишком избыточен.

От системы видеонаблюдения банкомата требуется локальное сохранение данных и слежение за объектами на небольшом расстоянии. Также система должна стабильно работать при низкоскоростной связи.

Какие зоны нуждаются в защите?

В составе любого банка присутствует множество зон, к безопасности которых предъявляются строгие требования:

  • Операционный зал. Здесь службой безопасности банка должны пресекаться угрозы как со стороны неадекватных клиентов, так и со стороны преступников, в том числе террористов. Именно в эту зону легче всего проникнуть с улицы, поэтому требуется организация контроля доступа и видеонаблюдения.
  • Зона самообслуживания. Основная угроза в этой зоне – порча банкоматов и терминалов, а также их кража. Нередко встречаются случаи, когда злоумышленники пытаются вскрыть банкомат внутри зоны.
  • Офисная зона. Основной задачей службы безопасности в отношении офисной зоны является контроль доступа нежелательных лиц, а также обеспечение защиты корпоративной информации от утечки.
  • Серверные. Это место по важности не уступает хранилищу. Именно здесь располагается информация о работе банка, о счетах клиентов, пароли, коды доступа и т.д. Эта зона подвергается многим угрозам.
  • Зона инкассации. Здесь осуществляется передача денежных средств инкассаторам и от них. Важно не допустить проникновения в эту зону нежелательных лиц, поэтому нужен строгий контроль доступа.
  • Хранилище. Помещение, которое имеет большую важность и часто подвергается налетам со стороны злоумышленников. Доступ сюда имеет ограниченный круг лиц, это одна из самых защищенных зон.
  • Кассовый узел. В этом месте хранится немалая часть ценностей и денежных средств, поэтому оно представляет особый интерес у грабителей. Кроме того, негативные последствия могут провоцироваться и сотрудниками банка. Использование строгих регламентов обращения с ценностями снижает этот риск.

Периметр, стоянка и прилежащая к банку территория тоже должны быть под контролем службы безопасности. Хоть в этих местах угрозы заметно ниже, чем в перечисленных выше зонах, необходимо организовать минимум контроль доступа. Основная задача охраны – пресекать проникновение нежелательных лиц на территорию.

Разновидности систем безопасности

Одной охранной сигнализации недостаточно для того, чтобы обеспечить надежную защиту банковского офиса. Настоятельно рекомендуется организация комплексной банковской системы охраны, которая включает в себя:

  • Контроль доступа. Важно знать, кто и с какой целью заходит на территорию банка. Современные системы позволяют задать отдельные права доступа для работников и клиентов, наладить контроль повторного входа, идентифицировать людей и их действия на территории как офиса, так и прилежащей территории.
  • Учет рабочего времени. Так как от присутствия сотрудников на своих рабочих местах во многом зависит качество и скорость работы с клиентами, важно наладить учет рабочего времени. Он дает руководству возможность отслеживать эффективность труда каждого сотрудника, а также отслеживать их положение.
  • наблюдение. Это комплекс технических средств и программного обеспечения, благодаря которым появляется возможность круглосуточно и в реальном времени обеспечивать контроль за обстановкой в банке. Также можно согласовывать информацию с видеокамер с данными, полученными от иных систем.
  • Пожарная сигнализация. Может быть как пассивной, так и активной. Второй вариант предпочтительней, так как такая сигнализация не только предупреждает о пожаре, но и применяет меры по его тушению. Также отправляется сигнал на пост охраны, что значительно ускоряет вызов службы тушения пожаров.
  • Охранная сигнализация. Включает в себя набор датчиков, которые реагируют на движение, открытие и закрытие дверей, окон, звуки и ряд других параметров. Данные между датчиками и контроллером в системе могут передаваться как по проводной, так и по надежно зашифрованной беспроводной связи.

Еще один важный компонент системы безопасности – это управление инженерными коммуникациями.

Так как большинство банков представляют собой достаточно крупные сооружения, в них есть вентиляция, двери и окна с автоматизацией, и ряд других исполнительных устройств.

Специальный комплекс технических средств открывает доступ к удаленному контролю освещением, вентиляцией, водо- и энергоснабжением банковского здания.

https://www.youtube.com/watch?v=Ii7s3Z50Jlo

Современные технологии дают организовать комплексную защиту сотрудников, клиентов и материальной базы банка от внешних и внутренних угроз.

Рекомендуется доверить непростую работу по организации охраны мастерам в этой сфере.

Пусть в организацию защиты придется вложить немалую сумму денег, это снизит риск крупных потерь в результате происшествий техногенного, природного либо человеческого характера.

Источник: https://www.McKrona.ru/blog/sistemy-bezopasnosti-dlya-bankov-chto-i-kak-nuzhno-zashchishchat/

Виды защиты банковской информации

Банковская защита

В банковской сфере изначально существовала проблема, связанная с конфиденциальностью информации, ее хранением и защитой. Безопасность данных банковских учреждений играет важную роль в бизнесе, поскольку конкуренты и преступные лица всегда интересуются такой информацией и прилагают все усилия для ее достижения.

Во избежание возникновения такого рода проблем, необходимо научиться защищать банковские данные. Для того чтобы защита банковской информации была эффективной нужно, прежде всего учесть все возможные способы утечки информации.

А именно: тщательно проверять данные людей при подборе кадров, проверять их биографические данные и предыдущие места работы.

Информационная безопасность банковских учреждений

Все информационные данные, находящиеся в обработке банковских и кредитных организаций, подвергаются риску. Это как данные клиентов, так и данные о непосредственной работе банков, их базы данных и так далее.

Дело в том, что такая информация может быть полезна как конкурентам, так и физическим лицам, занимающимся преступной деятельностью.

Их действия, по сравнению с проблемами, возникающими из-за вирусного поражения аппаратуры или сбоев операционных систем, приносят действительно колоссальный ущерб для организаций подобного рода.

Защита банковских серверов и локальных сетей от злоумышленников и несанкционированного доступа к материалам компании просто необходима в условиях жесткой конкуренции современного общества.

Информационная безопасность систем банковских учреждений имеет важное значение поскольку это гарантирует соблюдение конфиденциальности данных о клиентах банков. Проведение ежедневного резервного копирования, которое осуществляется организациями, снижает риск полной утери важной информации.

Помимо этого, разработаны способы защиты данных от угроз, касающихся несанкционированного доступа. Утечка такого рода информации может возникать вследствие работы как шпионских служб, специально засланных в организацию, так и сотрудников, давно работающих и решившихся заработать на хищении информационного имущества банка.

Безопасность обеспечивается благодаря работе профессионалов и специалистов, знающих свое дело.

Защита клиентов – это один из важнейших показателей, влияющих на репутацию банка в целом, в том числе и на доход организации. Поскольку только хорошие отзывы помогут банку выйти на высокий уровень обслуживания и обойти конкурентов.

Рекомендуем также это видео по банковской сфере:

Несанкционированный доступ к информации банковских систем

Одним из самых частых способов кражи банковской информации является использование резервного копирования, вынос данных на носителе или имитация взлома, но не с целью кражи материальных средств, а чтобы получить доступ к информации на сервере.

Поскольку резервные копии обычно хранятся на стримерах в отдельных местах, то во время их транспортировки в место назначения можно сделать копии. Вот почему сотрудники, которых берут на подобную работу, тщательно проверяются через различные государственные органы на наличие судимости, проблем с законом в прошлом, в том числе и достоверность предоставленной о себе информации.

Поэтому не стоит недооценивать такую возможность хищения банковской информации, ведь мировая практика пестрит такими случаями.

К примеру, так в 2005 году были выставлены на продажу базы данных проводок Центрального Банка Российской Федерации.

Не исключено, что эта информация просочилась за пределы банковской организации именно из-за недостаточной безопасности банковских систем.

Похожая ситуация не раз происходила во всемирно известных компаниях Соединенных штатов Америки, информационная безопасность которых очень сильно страдала от этого.

Интервью с начальником службы безопасности банка:

Более того, еще один способ, вследствие которого может возникнуть утечка информации из систем, это банковские сотрудники, жаждущие заработать на этом.

Несмотря на то, что в большинстве случаев несанкционированный доступ к информации банковских систем делается только лишь с целью получить возможность поработать дома, именно они становятся причиной распространения информации, которая носит конфиденциальный характер. К тому же это прямое нарушение политики безопасности систем банковских организаций.

Следует также учесть, что в любом банке работают люди, имеющие значительные привилегии по доступу к таким данным. Это, как правило, системные администраторы. С одной стороны, это производственная необходимость, которая дает возможность выполнять служебные обязанности, а с другой – они могут использовать ее в собственных целях и при этом умеют профессионально “заметать за собой следы”.

Способы снижения рисков утечки информации

Защита банковской информации от несанкционированного доступа обычно включает в себя не менее 3 составляющих. Каждая из этих составляющих помогает обеспечить безопасность банков именно в той сфере, где она используется. Сюда можно отнести защиту от физического доступа, резервных копий и защиту от инсайдеров.

Поскольку банки с особым вниманием относятся к физическому доступу и стараются еще в корне исключить возможность несанкционированного доступа, то им приходится использовать специальные средства и способы шифрования и кодирования важной информации.

Поскольку банки имеют похожие системы и средства для защиты данных, то лучше использовать криптографические защитные средства. Они помогают сохранить коммерческую информацию, а также сократить риски возникновения таких ситуаций.

Лучше всего хранить информацию в закодированном виде, используя принцип прозрачного шифрования, который помогает снизить затраты на защиту информации, а также освобождает от необходимости постоянно расшифровывать и зашифровывать данные.

Учитывая тот факт, что все данные банковских систем фактически являются деньгами клиентов, следует уделять должное внимание их сохранности. Одним из способов является определение наличия вышедших из строя секторов на жестком диске.

Функция отмены или приостановки процесса играет далеко не последнюю роль при первоначальном шифровании, зашифровывании, расшифровывании и перешифровании диска. Такая процедура имеет высокую продолжительность, и поэтому любой сбой может привести к полной утере информации.

Наиболее надежный способ хранения ключей шифрования и систем – это смарт карты или USB-ключи.

Защита систем информации осуществляется более эффективно благодаря применению не только стримеров, но и съемных жестких дисков, DVD-носителей и прочего. Комплексное использование средств защиты от физического проникновения к источникам информации увеличивает шансы ее сохранности и неприкосновенности со стороны конкурентов и злоумышленников.

Из этого видео вы узнаете о мерах, которые стоит предпринять:

Методы защиты информационных систем от инсайдеров

В основном хищение информации происходит с помощью мобильных носителей, различного рода USB-устройств, дисковых накопителей, карт памяти и прочих мобильных устройств. Поэтому одним из правильных решений, является запрет использования подобных устройств на рабочих местах.

Все, что необходимо содержится на серверах и тщательно отслеживается, куда и откуда передается информация в среде банков. Кроме того, в крайних случаях разрешается использовать только те носители, которые приобретаются компанией.

Можно установить специальные ограничения, благодаря которым компьютер не будет распознавать посторонние носители и карты памяти.

Защита информации – одна из важнейших задач банковских организаций, необходимая для эффективного функционирования. Современный рынок располагает большими возможностями для осуществления этих планов. Блокировка компьютеров и портов – важнейшее условие, которое следует соблюдать, чтобы защита систем была более надежной.

Не следует забывать и о том, что лица занимающиеся кражей данных тоже знакомы с набором систем, благодаря которым осуществляется защита коммерческой информации,и могут их обойти с помощью специалистов. Чтобы предотвратить возникновение таких рисков нужно постоянно работать над улучшением безопасности и стараться использовать усовершенствованные системы защиты.

Источник: https://camafon.ru/informatsionnaya-bezopasnost/zashhita-banka

Защита банковских карт: способы как защитить банковскую карту

Банковская защита

Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! Из данной статьи вы узнаете как происходит защита банковских карт, а также раскроем рабочие способы как защитить банковскую карту от мошеннических действий третьих лиц.

Защита банковских карт

Где есть много денег в любом случае есть и мошенники, которые только и ждут, чтобы завладеть вашими средствами. Для обладателей банковских карточек эта опасность почти на каждом шагу.

Ведь на сегодняшний день существует очень много самых разнообразных видов мошенничества.

Как же можно защитить свою банковскую карту? В этой статье вы узнаете что такое качественная защита банковских карт.

Кредитная карточка — это очень удобное средство оплаты в магазинах, заведениях и интернете. Вы можете с легкостью оплатить любые товары и услуги.

Но вместе с большим комфортом на вас ложиться большая ответственность, ведь злоумышленников, которые специализируются именно на кредитках с каждым днем все больше.

Если вы хотите хорошо спать и не бояться кражи собственных денежных средств с карты, то воспользуйтесь следующими способами защиты.

Как защитить банковскую карту

Существует достаточно много способов как защитить банковскую карту от мошенников. Далее будут приведены наиболее главные из них, о которых должен знать каждый держатель банковских карт.

Большим суммам не место на вашей карточке

Часто люди используют свою банковскую карточку как копилку. Постепенно у них там накапливается достаточно крупная сумма. Именно ею вы и рискуете. Ведь мошенники не дремлют. Что делать? Если вы полностью доверяете своему банку, то лучше открыть депозит и деньги перечислять туда.

Отметим, что крупные банки позволяют переводить имеющиеся денежные средства на депозитный счёт, привязанный к карте под 5-10% годовых. В определённых банковских учреждениях названия таких счетов разные — Мой сейф, Сберегательный+ и прочие названия.

Кредитный лимит

Если в официальном договоре с вашим банком вы прочитали о возможности открытия кредита для вашей карточки, либо вам об этом сообщил менеджер финансовой организации, позаботьтесь, чтобы данная услуга была заблокирована.

Карта для расчета в интернете — хорошее решение

Для расчетов в интернете желательно иметь специальную карточку и хранить на ней только ту сумму денег, которая требуется для отдельного платежа.

Ведь вы автоматически доверяете собственные платежные данные незнакомцам, когда указываете свою информацию на выбранном сайте.

Вашим большим доверием всегда воспользоваться могут в каких-то личных целях недобросовестные администраторы веб-ресурса или злоумышленники, взломавшие данный сайт.

Специальный лимит на съем наличных средств и расчеты

В настоящее время клиент банка может установить необходимый ему лимит на общее число финансовых операций с кредиткой в сутки, а также их суммы. Чтобы обезопасить себя и свою банковскую карту ограничьте общее количество операций в день до одной и установите необходимый лимит в сумме 1 рубль. Помимо таких предосторожностей, можно деактивировать расчет карточкой в интернете.

Подтверждение платежей с помощью СМС

Функция подтверждения всех финансовых операций с кредиткой есть у многих банков. Если ее нет, то можно в любой момент заказать СМС-подтверждение отдельно. С помощью этой простой услуги вы сразу узнаете о краже средств с кредитки.

Особенности взаимодействия с официантами

В настоящее время производить расчет карточкой в непосредственном присутствии клиента принято лишь в отдельных заведениях и ресторанах. Вы просто отдаете свой пластик официанту и спустя немного времени он возвращает его вас с официальным чеком. Но что если это был его последний рабочий день здесь? Вы вполне можете лишиться денег на кредитке.

Требуйте расчета при личном присутствии. Ведь в другом случае у вас даже не будет серьезных оснований предъявить к банку какие-либо претензии, так как вы просто нарушили важные условия соглашения с кредитной организацией.

ПИН-код не должен записываться на вашей кредитке

Для того, чтобы не забыть, многие держатели карт записывают пин-код от карты на саму карточку. Этого нельзя делать ни в коем случае! Так карточкой сможет воспользоваться абсолютно любой человек, в том числе и мошенники.

В свою контактную книгу записывать пин-код банковской карты под каким-то очевидным именем точно не стоит. Так вы предоставляете возможность мошенникам воспользоваться им.

Рекомендуется запомнить пин-код от карточки и не использовать одинаковые пин-коды на разных картах. На одной карте — один пин-код, на второй — другой, а на третьей — третий и так далее.

Не надо доверять всем людям

Это еще один способ как защитить банковскую карту. Люди часто сталкиваются с тем, что им звонят якобы из банка и просят выполнить какие-то операции с вашей кредиткой.

Если вы столкнулись с этим, не слушайте человека на том конце провода, просто положите вашу трубку телефона и перезвоните на официальный номер колл-центра, который указан на вашей кредитке – узнайте, реально ли это звонил вам работник кредитной организации.

Не стоит снимать средства в незнакомых и странных банкоматах

В одурачивании клиентов банков мошенники не знают меры. Они удивительно изобретательны в этом деле. Их особые технологии для нечистых дел очень похожи на технологии спецслужб. В особенности при использовании в банкомате так называемого скимминг-устройства, которое легко снимает данные с вашей банковской карточки.

В случае если вы воспользуетесь для снятия денег банкоматом, в котором установлено скимминговое устройство, то все ваши средства мошенники снимут за пару минут. Найти украденные деньги, к сожалению, будет очень сложно. Не каждый отечественный банк сегодня относится к людям, пострадавшим от подобного одинаково трепетно и ответственно.

Карту иностранного банка оставьте дома

Открытие любому резиденту нашей страны официального счета в любом зарубежном банке или кредитной организации разрешается только в случае наличия у вас лицензии. Если же у вас все-таки есть такая карточка, то важно хранить ее в достаточно труднодоступном месте и брать ее с собой лишь при потребности снять с нее деньги в банкомате.

Информационная безопасность банковских безналичных платежей. Часть 3 — Формирование требований к системе защиты

Банковская защита

О чем исследование

В предыдущих частях исследования мы обсудили экономические основы и IT-инфраструктуру банковских безналичных платежей. В этой части речь пойдет о формировании требований к создаваемой системе информационной безопасности (ИБ). Далее мы рассмотрим:

  • роль обеспечения безопасности в жизни коммерческой организации;
  • место службы информационной безопасности в структуре менеджмента организации;
  • практические аспекты обеспечения безопасности;
  • применение теории управления рисками в ИБ;
  • основные угрозы и потенциальный ущерб от их реализации;
  • состав обязательных требований, предъявляемых к системе ИБ банковских безналичных платежей.

Роль обеспечения безопасности в жизни коммерческой организации

В современной российской экономической среде существует множество различных типов организаций. Это могут быть государственные предприятия (ФГУП, МУП), общественные фонды и, наконец, обычные коммерческие организации.

Главным отличием последних от всех других является то, что их основная цель – получение максимальной прибыли, и все, что они делают, направлено именно на это. Зарабатывать коммерческая организация может различными способами, но прибыль всегда определяется одинаково – это доходы за вычетом расходов.

При этом, если обеспечение безопасности не является основным видом деятельности компании, то оно не генерирует доход, а раз так, то для того, чтобы эта деятельность имела смысл, она должна снижать расходы.

Экономический эффект от обеспечения безопасности бизнеса заключается в минимизации или полном устранении потерь от угроз.

Но при этом также следует учитывать то, что реализация защитных мер тоже стоит денег, и поэтому истинная прибыль от безопасности будет равна размеру сэкономленных от реализации угроз безопасности средств, уменьшенному на стоимость защитных мер.

Однажды между собственником коммерческого банка и руководителем службы безопасности его организации состоялся разговор на тему экономического эффекта от обеспечения безопасности. Суть этого разговора наиболее точно отражает роль и место обеспечения безопасности в жизни организации: — Безопасность не должна мешать бизнесу. — Но за безопасность надо платить, а за ее отсутствие расплачиваться. Идеальная система безопасности – это золотая середина между нейтрализованными угрозами, затраченными на это ресурсами и прибыльностью бизнеса.

Место службы информационной безопасности в структуре менеджмента организации

Структурное подразделение, отвечающее за обеспечение информационной безопасности, может назваться по-разному. Это может быть отдел, управление или даже департамент ИБ. Далее для унификации это структурное подразделение будем называть просто службой информационной безопасности (СИБ). Причины создания СИБ могут быть разными.

Выделим две основные:

  1. Cтрах. Руководство компании осознает, что компьютерные атаки или утечки информации могут привести к катастрофическим последствия, и предпринимает усилия для их нейтрализации.
  2. Обеспечение соответствия законодательным требованиям.

    Действующие законодательные требования налагают на компанию обязательства по формированию СИБ, и топ-менеджмент предпринимает усилия по их исполнению.

Применительно к кредитным организациям необходимость существования СИБ зафиксирована в следующих документах:
Требуемый от СИБ функционал прописан в выше указанных документах.

Штатная численность жестко не регламентирована, за исключением, пожалуй, лицензионных требований ФСБ России на криптографию (минимум 2 сотрудника, но они могут быть в разных подразделениях) и может выбираться организацией самостоятельно.

Для обоснования размера штата рекомендуется пользоваться документом — Рекомендации в области стандартизации Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Ресурсное обеспечение информационной безопасности» РС БР ИББС-2.

7-2015» С точки зрения подчиненности СИБ существует только одно ограничение, прописанное в вышеуказанных положениях ЦБ РФ — «Служба информационной безопасности и служба информатизации (автоматизации) не должны иметь общего куратора», в остальном свобода выбора остается за организацией. Рассмотрим типовые варианты. Таблица 1.
Подчиненность Особенности
СИБ в составе IT1. Организация защиты возможна только против внешнего злоумышленника. Основным вероятным внутренним злоумышленником является сотрудник IT. Бороться с ним в составе IT невозможно. 2. Нарушение требований Банка России.

3. Прямой диалог с IT, простое внедрение систем защиты информации

СИБ в составе службы безопасности1. Защита от действий как внутренних злоумышленников, так и внешних. 2. СБ — единая точка взаимодействия топ-менеджмента по любым вопросам безопасности. 3. Сложность взаимодействия с IT, поскольку общение происходит на уровне глав IT и СБ, а последний, как правило, обладает минимальными знаниями в IT.
СИБ подчиняется Председателю Правления1. СИБ обладает максимальными полномочиями и собственным бюджетом. 2. Для Председателя Правления создается дополнительная точка контроля и взаимодействия, требующая к себе определенного внимания. 3. Возможные конфликты СБ и СИБ по зонам ответственности при расследовании инцидентов.

4. Отдельный СИБ может «политически» уравновешивать полномочия СБ.

При взаимодействии с другими структурными подразделениями и топ-менеджментом банка у СИБ любой организации есть одна общая проблема — доказательства необходимости своего существования (финансирования). Проблема заключается в том, что размер сэкономленных средств от нейтрализованных угроз информационной безопасности невозможно точно определить. Если угроза не реализовалась, то и ущерба от нее нет, а раз проблем нет, то и не нужно их решать. Для решения этой проблемы СИБ может действовать двумя способами:

  1. Показать экономическую значимость
    Для этого ей необходимо вести учет инцидентов и оценивать потенциальный ущерб от их реализации. Совокупный размер потенциального ущерба можно считать сэкономленными денежными средствами. Для устранения разногласий по размеру оцениваемого ущерба рекомендуется предварительно разработать и утвердить методику его оценки.
  2. Заниматься внутренним PR-ом
    Рядовые работники организации обычно не знают, чем занимается СИБ, и считают ее сотрудников бездельниками и шарлатанами, мешающими работать, что приводит к ненужным конфликтам. Поэтому СИБ должна периодически доносить до коллег результаты своей деятельности, рассказывать об актуальных угрозах ИБ, проводить обучения и повышать их осведомленность. Любой сотрудник компании должен чувствовать, что, если у него возникнет проблема, связанная с ИБ, то он может обратиться в СИБ, и ему там помогут.

Практические аспекты обеспечения безопасности

Выделим практические аспекты обеспечения безопасности, которые обязательно должны быть донесены до топ-менеджмента и других структурных подразделений, а также учтены при построении системы защиты информации:

  1. Обеспечение безопасности — это непрерывный бесконечный процесс.

    Степень защищенности, достигаемая с ее помощью, будет колебаться с течением времени в зависимости от воздействующих вредоносных факторов и усилий, направленных на их нейтрализацию.

  2. Безопасность невозможно обеспечить постфактум, то есть в тот момент, когда угроза уже реализовалась.

    Чтобы нейтрализовать угрозу, процесс обеспечения безопасности должен начаться до попытки ее реализации.

  3. Большая часть угроз имеет антропогенный характер, то есть организации тем или иным образом угрожают люди. Как говорят компьютерные криминалисты: «Воруют не программы, воруют люди».

  4. В нейтрализации угроз должны участвовать люди, чья безопасность обеспечивается,
    будь это собственники бизнеса или клиенты.
  5. Безопасность — это производная от корпоративной культуры. Дисциплина, требуемая для реализации защитных мер, не может быть выше общей дисциплины при работе организации.

Подводя промежуточный итог под вышесказанным, отметим, что создаваемая система ИБ безналичных платежей должна иметь практическую направленность и быть экономически эффективной. Лучшим подспорьем в достижении указанных свойств является применение риск-ориентированного подхода.

Управление рисками (risk management)

Информационная безопасность — это всего лишь одно из направлений обеспечения безопасности (экономическая безопасность, физическая безопасность, пожарная безопасность, …).

Помимо угроз информационной безопасности, любая организация подвержена другим, не менее важным угрозам, например, угрозам краж, пожаров, мошенничества со стороны недобросовестных клиентов, угрозам нарушения обязательных требований (compliance) и т. д.

В конечном счете для организации все равно, от какой конкретно угрозы она понесет потери, будь то кража, пожар или компьютерный взлом. Важен размер потерь (ущерб).

Кроме размера ущерба, важным фактором оценки угроз является вероятность из реализации, которая зависит от особенностей бизнес-процессов организации, ее инфраструктуры, внешних вредоносных факторов и принимаемых контрмер. Характеристика, учитывающая ущерб и вероятность реализации угрозы, называется риском.

Примечание. Научное определение риска можно получить в ГОСТ Р 51897-2011

Риск может быть измерен как количественно, например, путем умножения ущерба на вероятность, так и качественно. Качественная оценка проводится, когда ни ущерб, ни вероятность количественно не определены. Риск в этом случае может быть выражен как совокупность значений, например, ущерб — «средний», вероятность — «высокая». Оценка всех угроз как рисков позволяет организации эффективным образом использовать имеющиеся у нее ресурсы на нейтрализацию именно тех угроз, которые для нее наиболее значимы и опасны.

Управление рисками является основным подходом к построению комплексной экономически эффективной системы безопасности организации. Более того, почти все банковские нормативные документы построены на базе рекомендаций по управлению рисками Базельского комитета по банковскому надзору.

Основные угрозы и оценка потенциального ущерба от их реализации

Выделим основные угрозы, присущие деятельности по осуществлению банковских безналичных платежей, и определим максимальный возможный ущерб от их реализации. Таблица 2.

УгрозаМаксимальный возможный ущерб
1Прекращение (длительная остановка) деятельностиОтзыв лицензии на банковскую деятельность
2Кража денежных средствВ размере остатка денежных средств на счетах
3Нарушение обязательных требований к деятельности, установленных действующим законодательством и договорами с Банком РоссииОтзыв лицензии на банковскую деятельность

Здесь в состав анализируемой деятельности входит совокупность бизнес-процессов:

  • реализация корреспондентских отношений с банками-партнерами и ЦБ РФ;
  • проведение расчетов с клиентами.

В дальнейшем мы будем рассматривать только вопросы обеспечения безопасности корреспондентских отношений с Банком России. Тем не менее, полученные наработки могут быть использованы для обеспечения безопасности и других видов расчетов.

Обязательные требования к системе ИБ безналичных платежей

При рассмотрении основных угроз мы оценили их ущерб, но не оценили вероятность их реализации. Дело в том, что если максимально возможный ущерб будет одинаковым для любых банков, то вероятность реализации угроз будет отличаться от банка к банку и зависеть от применяемых защитных мер. Одними из основных мер по снижению вероятности реализации угроз информационной безопасности будут:

  • внедрение передовых практик по управлению IT и инфраструктурой;
  • создание комплексной системы защиты информации.

Про IT практики здесь мы говорить не будем, затронем только вопросы обеспечения информационной безопасности. Основным нюансом, который необходимо учитывать в вопросах обеспечения информационной безопасности, является то, что данный вид деятельности довольно жестко регулируется со стороны государства и Центрального Банка. Как бы не оценивались риски, как бы не малы были те ресурсы, которыми располагает банк, его защита должна удовлетворять установленным требованиям. В противном случае он не сможет работать. Рассмотрим требования по организации защиты информации, налагаемые на бизнес-процесс корреспондентских отношений с Банком России. Таблица 3.

Защита персональных данных. Основание – в платежных документах есть персональные данные (Ф.И.О. плательщика / получателя, его адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность)
Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗКоАП РФ Статья 13.11, КоАП РФ Статья 13.12 – до 75 тыс. руб. штраф.,
УК РФ Статья 137 – до 2 лет лишения свободы

Источник: https://habr.com/post/350852/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть